從上述典型案例中，不難發(fā)現(xiàn)非法金融廣告、非法金融中介、非法集資以及代理維權(quán)是金融詐騙案件中的常見(jiàn)形式。

非法金融廣告

是指未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自以投資理財(cái)、投資咨詢、貸款中介、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布的吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告或與許可內(nèi)容不相符的廣告。它們通常具有以下特征：

■?承諾高收益：廣告中可能包含“投資理財(cái)回報(bào)顯著高于同期基準(zhǔn)利率”或“投資回報(bào)率10%以上”等承諾。

■?保證性承諾：如“百分百本息保障”或“無(wú)需征信報(bào)告，只要一張身份證，即可24小時(shí)放款”。

■??缺乏風(fēng)險(xiǎn)提示：廣告中沒(méi)有合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

■?利用權(quán)威名義：可能利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或形象做推薦、證明。

■?虛假宣傳：夸大或片面宣傳金融服務(wù)或產(chǎn)品，對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述。

非法金融中介

貸款市場(chǎng)上，有一些非法中介假冒銀行名義，打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款，其實(shí)這些誘人條件的背后是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。

■?假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息。非法中介會(huì)冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發(fā)布貸款廣告信息，或是向消費(fèi)者推送貸款額度，聲稱“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“可走內(nèi)部流程辦貸款”等，誘騙消費(fèi)者通過(guò)其辦理貸款。

■?騙取高額手續(xù)費(fèi)。非法中介常以“低價(jià)手續(xù)費(fèi)”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費(fèi)者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，這筆資金大多以“服務(wù)費(fèi)用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權(quán)困難。

■?提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。非法中介往往瞄準(zhǔn)對(duì)貸款業(yè)務(wù)、流程不熟悉，或征信有問(wèn)題的消費(fèi)者群體下手，提供所謂的“優(yōu)惠貸款”“迅速放款”服務(wù)，從中抽取極高的費(fèi)用。事實(shí)上，消費(fèi)者完全可以通過(guò)銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)官方渠道自行辦理貸款業(yè)務(wù)。有些不法中介甚至?xí)活櫹M(fèi)者償還能力，慫恿消費(fèi)者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)申請(qǐng)貸款，有的貸款產(chǎn)品本身就有很高利息，不法中介仍要再騙取一筆高額費(fèi)用，其目的就是快速斂財(cái)而不是提供服務(wù)。

非法集資

非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

■?承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

■?編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等，騙取社會(huì)公眾信任。

■?以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。

■?利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，有時(shí)采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

代理維權(quán)黑灰產(chǎn)

指一些不法分子或組織以“代理維權(quán)”“反催收”“征信修復(fù)”等名義，通過(guò)各種手段誘導(dǎo)消費(fèi)者參與，從而實(shí)施詐騙或其他違法犯罪活動(dòng)。這些行為不僅損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，還嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序。以下是代理維權(quán)黑灰產(chǎn)的一些常見(jiàn)手法和風(fēng)險(xiǎn)：

■?虛假宣傳：通過(guò)社交平臺(tái)、短視頻等渠道發(fā)布虛假?gòu)V告，聲稱可以幫助消費(fèi)者減少債務(wù)、修復(fù)征信、避免法律訴訟等。

■?誘導(dǎo)提供個(gè)人信息：在提供免費(fèi)咨詢后，要求消費(fèi)者提供詳細(xì)的個(gè)人信息，包括姓名、聯(lián)系方式、貸款詳情等，這些信息可能被用于不法用途。

■?收取高額費(fèi)用：在提供所謂的“專業(yè)服務(wù)”后，向消費(fèi)者收取高額的服務(wù)費(fèi)或咨詢費(fèi)，而這些服務(wù)往往無(wú)法實(shí)現(xiàn)其承諾的效果。

■?偽造文件和證據(jù)：教唆消費(fèi)者偽造醫(yī)療證明、收入證明等文件，以逃避債務(wù)或獲得不正當(dāng)利益，這可能使消費(fèi)者陷入法律風(fēng)險(xiǎn)。

■?惡意投訴和纏訴：煽動(dòng)消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行惡意投訴，甚至采取纏訴鬧訪等手段，以施壓金融機(jī)構(gòu)滿足其不合理要求。

■?個(gè)人信息泄露和轉(zhuǎn)賣：在獲取消費(fèi)者個(gè)人信息后，可能將其轉(zhuǎn)賣給其他不法分子，導(dǎo)致消費(fèi)者遭受進(jìn)一步的騷擾和詐騙。

以上種種不法行為，對(duì)社會(huì)的治安產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響，更對(duì)投資者的財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了較大的安全隱患。

四管齊下，遠(yuǎn)離金融詐騙

為保護(hù)廣大群眾合法權(quán)益，強(qiáng)化反詐意識(shí)、提升反詐能力，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示廣大群眾：

一、不盲目不輕信，不貪小利防騙局

樹立科學(xué)理性的投資理財(cái)觀念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和信息甄別能力，對(duì)退還費(fèi)用、禮品贈(zèng)送、保本高息、高價(jià)收購(gòu)等“天上掉餡餅”的說(shuō)辭保持警惕，避免貪圖小便宜，遭受大損失。避免盲目跟風(fēng)或投機(jī)心理，不輕信來(lái)路不明“小道消息”，不輕信“穩(wěn)賺不賠”或“保本高收益”等說(shuō)辭。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并仔細(xì)閱讀合同條款，充分評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇符合自身需求的產(chǎn)品，提升識(shí)騙防騙能力，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)遭受損失。

二、拒絕“共享屏幕”，保護(hù)信息防泄露

增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，妥善保管身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、賬戶密碼、驗(yàn)證碼、個(gè)人生物識(shí)別等信息。不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不隨意下載陌生軟件、注冊(cè)陌生平臺(tái)或添加陌生好友，對(duì)個(gè)人社交賬戶的安全狀況保持警惕，拒絕陌生人“共享屏幕”要求，避免無(wú)關(guān)人員操縱本人手機(jī)、電腦等電子設(shè)備，避免因個(gè)人信息泄露造成經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)措施，定期檢查賬戶安全設(shè)置，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。

三、轉(zhuǎn)賬匯款嚴(yán)把關(guān)，謹(jǐn)慎操作護(hù)財(cái)產(chǎn)

涉及轉(zhuǎn)賬、匯款操作時(shí)要提高警惕，防范資金被騙風(fēng)險(xiǎn)。在接到涉及要求轉(zhuǎn)賬匯款的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)，及時(shí)通過(guò)官方機(jī)構(gòu)核實(shí)信息的真實(shí)性，不輕信陌生人的轉(zhuǎn)賬要求或誘導(dǎo)信息，不貿(mào)然向陌生人提供的賬號(hào)轉(zhuǎn)賬匯款，不隨意向無(wú)關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款。在轉(zhuǎn)賬匯款前，務(wù)必認(rèn)真核對(duì)對(duì)方身份和信息，確保資金是轉(zhuǎn)給真正可信任的人員或機(jī)構(gòu)。

四、正規(guī)渠道保權(quán)益，遭遇詐騙速報(bào)警

群眾如遇經(jīng)濟(jì)糾紛，應(yīng)依法通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行維權(quán)，可通過(guò)第三方調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解、向司法機(jī)關(guān)提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)自己陷入詐騙陷阱導(dǎo)致資金受損，或發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，應(yīng)保存好聊天記錄、通話錄音、交易截屏等有關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反映。同時(shí)，不可輕信網(wǎng)絡(luò)上自稱“網(wǎng)警”“黑客”等組織或人員，避免再次受騙。

（觀點(diǎn)來(lái)源：金融監(jiān)管總局）